Las nuevas disposiciones en temas de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) en México no solo modifican la Ley Antilavado (LFPIORPI); también alcanzan su reglamento y las reglas aplicables. En conjunto, estos cambios elevan las obligaciones de cumplimiento para las empresas que realizan actividades vulnerables.
Origen y propósito de las reformas
Estos cambios responden tanto a compromisos internacionales asumidos ante el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) como a presiones bilaterales con Estados Unidos. Su objetivo principal es fortalecer la inteligencia financiera y cerrar los canales por los que circulan recursos de procedencia ilícita vinculados con organizaciones criminales.
En particular, las reformas buscan:
- Mejorar la capacidad de detección y seguimiento de operaciones sospechosas.
- Reducir los flujos de capital ilícito dentro del sistema financiero y económico.
- Alinear el marco normativo mexicano con estándares internacionales de prevención de lavado de dinero.
Puntos clave de las reformas
Las modificaciones más relevantes se concentran en los siguientes aspectos:
- Ampliación de actividades vulnerables: la reforma extiende el alcance de la ley a sectores como el desarrollo inmobiliario y a operaciones con criptomonedas realizadas desde el extranjero cuando estén dirigidas a ciudadanos mexicanos.
- Identificación del beneficiario controlador: se reduce el umbral de control al 25% del capital social o de los derechos de voto, frente al 50% previsto antes de la reforma.
- Tecnología y monitoreo automatizado: se exige implementar sistemas automatizados de vigilancia, así como auditorías anuales que fortalezcan el seguimiento de operaciones relevantes.
- Gestión de riesgos: las empresas deben adoptar metodologías basadas en riesgos más estrictas, fortalecer los controles de conocimiento del cliente y gestionar alertas específicas para Personas Políticamente Expuestas (PEP).
- Resguardo de la información: la documentación debe conservarse por al menos 10 años a partir de la fecha de cada operación considerada vulnerable. Los registros deben permitir rastrear y reconstruir cada operación de forma individual.
Consideraciones para el cumplimiento
En este contexto, las empresas y profesionistas deben revisar sus políticas internas, actualizar sus controles de cumplimiento y asegurar la correcta conservación de la documentación requerida. El incumplimiento puede derivar en sanciones reforzadas, incluidas multas significativas y posibles revocaciones de permisos.
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